Românii care își doresc venituri mai mari la bătrânețe pot opta pentru Pilonul III de pensii, sistemul facultativ care permite economisirea unor sume suplimentare, cu beneficiul unor deduceri fiscale. Calculele bazate pe randamentele istorice arată ce sume trebuie virate lunar, timp de 20 sau 30 de ani, pentru a obține o pensie privată cuprinsă între 500 și 2.000 de lei.
Pilonul III reprezintă componenta facultativă a sistemului de pensii din România, oferind angajaților posibilitatea de a pune bani deoparte pentru perioada de după retragerea din activitate. Spre deosebire de Pilonul II, unde contribuția este reținută automat și este obligatorie, în cazul Pilonului III, fiecare persoană are libertatea de a decide dacă dorește să contribuie, precum și frecvența sau cuantumul sumelor virate.
Un avantaj major al acestui sistem este facilitatea fiscală oferită de stat. Contribuțiile la pensia facultativă sunt deductibile din impozit în limita a 400 de euro pe an pentru angajat. De asemenea, angajatorul poate contribui în numele salariatului cu încă 400 de euro anual, sumă scutită de taxe suplimentare.
Pentru a estima efortul financiar necesar obținerii unei pensii private, simulările iau în calcul un randament mediu anual de 4-5%, similar cu performanțele înregistrate istoric de fondurile de pensii, și o perioadă de plată a pensiei de 15 ani după pensionare.
În cazul în care se dorește o pensie suplimentară de aproximativ 500 de lei pe lună, este necesară acumularea unui capital de 80.000 – 90.000 de lei. Pentru a atinge acest obiectiv în 20 de ani, contribuția lunară trebuie să fie de 200-230 de lei. Dacă perioada de economisire se extinde la 30 de ani, suma lunară scade la 120-150 de lei.
Pentru o pensie privată dublă, de aproximativ 1.000 de lei lunar, capitalul necesar crește la 160.000 – 180.000 de lei. Acest lucru implică o contribuție lunară de 400-450 de lei timp de 20 de ani. Dacă economisirea începe mai devreme și se desfășoară pe parcursul a 30 de ani, efortul lunar este estimat la 240-280 de lei.
Cei care țintesc o pensie suplimentară de 2.000 de lei pe lună au nevoie de un capital estimat la 320.000 – 360.000 de lei. Pentru a strânge acești bani în 20 de ani, contribuția lunară trebuie să fie cuprinsă între 800 și 900 de lei, în timp ce o perioadă de cotizare de 30 de ani reduce suma lunară necesară la 480-560 de lei.
Banii acumulați în fondurile de pensii facultative sunt investiți în instrumente financiare cu risc controlat, precum titluri de stat, obligațiuni și acțiuni. Câștigurile generate sunt reinvestite automat, beneficiind de efectul dobânzii compuse, ceea ce ajută la creșterea accelerată a capitalului pe termen lung. Întregul sistem este reglementat și supravegheat de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).